Demanar una hipoteca sol ser un procés llarg i tediós a què fer front quan es tracta de comprar un habitatge . De fet, saber quins són els passos a seguir per demanar-ne correctament una és fonamental per al futur de l'interessat.

A Culmia sabem la importància que té una orientació correcta, pas a pas, en el procés de sol·licitud d'una hipoteca . Per això, us oferim com s'ha de gestionar tot aquest aspecte correctament. No perdis ull!

Quins són els requisits per demanar una hipoteca?

Després d' escollir l'habitatge desitjat , el requisit per sol·licitar una hipoteca és demostrar que l'interessat compleix el perfil que busquen els bancs a l'hora de concedir aquesta forma de finançament . Per això, cal tenir en compte els següents criteris per demanar una hipoteca:

• Estalvis : quan es tracta de demanar una hipoteca, la persona interessada ha de, com a mínim , tenir estalviat el 30% del valor de l'immoble que es vol adquirir.
• Avals : l'interessat a sol·licitar la hipoteca pot aportar un aval econòmic al banc per garantir que, passi el que passi, les quotes mensuals de la seva hipoteca es continuaran pagant.
• Historial net : és molt important aquest requisit ja que, les entitats bancàries analitzen l'historial de crèdits de l'interessat per comprovar si està en alguna llista de morosos o si té algun impagament.
• Ingressos a destinar a les quotes : segons el Banc d'Espanya , es recomana que qualsevol interessat a demanar una hipoteca no dediqui més del 30-35% dels seus ingressos mensuals a pagar la quota , per tal de garantir el pagament mensual que li exigeix ​​l'entitat bancària.
• Treball estable : el banc necessita garantir que l'interessat podrà pagar la quantia mensual de la hipoteca. Per això, aquelles persones amb una feina estable i indefinida rebran una major prioritat davant de la resta de sol·licitants, encara que això no significa que una persona autònoma oa l'atur no pugui demanar una hipoteca.

Establir un preu màxim de pagament

Quan estic disposat a pagar? Aquesta és la pregunta de què l'interessat ha de partir a l'hora de demanar la hipoteca d'un immoble, ja que l'entitat bancària, en general, només facilita el 80% del valor . D'aquesta manera, l' usuari haurà de fer front al 20% restant, a més d'un altre 10% corresponent als costos de sol·licitud i l'adquisició de l'habitatge .

A més, l'interessat haurà de decantar-se per la hipoteca fixa –on el client paga la mateixa quota mensual durant el temps que duri el préstec–, la variable – segons la qual es paga una quota fixa el primer any i posteriorment la quantitat va variant, segons l'índex de referència pactat amb el banc – o la mixta – que ajunta una quota fixa i una altra variable. El sol·licitant haurà de fer una cerca per comparar les diferents hipoteques existents al mercat, observant aquells factors que ens interessin per signar la hipoteca.

Addicionalment, el comprador de l'habitatge haurà de tenir en compte les comissions que puguin ser incloses al seu contracte hipotecari , com la subrogació, l'amortització anticipada o la clàusula sòl. Normalment, aquestes es poden negociar amb l'entitat bancària que facilita la hipoteca, arribant moltes vegades a un cost zero .

Documentació necessària per sol·licitar una hipoteca

Un cop complerts els requisits i decidit el tipus d'hipoteca que es vol demanar, l'interessat haurà d'aportar els documents següents :

• Document dacreditació personal (DNI, NIE o passaport).
• Declaració de l'IRPF corresponent al darrer any.
• Extractes bancaris dels darrers mesos.
• Vida laboral actualitzada.
• Escriptura de les diferents propietats de què es disposi.
• Rebuts de pagament, en cas que es visqui de lloguer .
• Document de la CIRBE que acrediti les diferents operacions de crèdit en vigència.

Després del lliurament de la documentació necessària, l'entitat bancària estudiarà la possible aprovació de l'operació i us farà arribar al client els documents següents :

• La Fitxa Europea dInformació Normalitzada (FEIN).
• La Fitxa d'Avertiments Estandarditzats (FiAE).
• La còpia del contracte amb el contingut dels dos documents anteriors.
• Un document on s'indiquin les despeses de la hipoteca que paguen, tant el client com el banc.
• En cas que la hipoteca escollida sigui variable , serà l'entitat bancària qui faci indicar la quantia de les quotes a pagar .
• Un document on s?indiqui que el client ha de passar per notaria per rebre l?assessorament gratuït sobre la hipoteca que li ha ofert el banc.

Durada del procés de sol·licitud de la hipoteca

Tot i que determinar el temps concret de la totalitat del procés de sol·licitud d'una hipoteca és variable, per norma general, aquest procés sol tenir una durada aproximada d'un mes . Durant aquest temps, la persona interessada haurà de seleccionar l'habitatge, escollir una de les opcions de contracte de la hipoteca, negociar amb l'entitat bancària, lliurar la documentació pertinent i analitzar el contracte hipotecari.

Els tràmits que comporta sol·licitar una hipoteca no són gens fàcils ; però, si se segueixen uns passos 'a dit', tot aquest procés es desenvoluparà correctament i sense imprevistos.

I tu, ja tens clar el tipus d'hipoteca que vols per a casa teva?

Et recomanem:

• Comprar un habitatge amb èxit
• Quan costa l'escriptura de casa?