Comprar un habitatge és una de les decisions més importants a la vida d'una persona. I si parlem d'adquirir un habitatge nou sobre plànol , el procés requereix una planificació més acurada, ja que implica anticipar certs pagaments abans que la propietat estigui construïda i lliurada . En aquest context, l' aval bancari es converteix en un element clau per protegir el comprador.

Però què és exactament un aval bancari? Per què és tan important quan compres un habitatge en construcció? Quines obligacions té el promotor? En aquest article t'expliquem amb claredat el paper de l'aval bancari en comprar un habitatge nou sobre plànol , i com et pot ajudar a prendre decisions més segures i informades.

Què vol dir comprar un habitatge sobre plànol?

Comprar un habitatge sobre plànol implica adquirir una propietat que encara no ha estat construïda o que està en fase de construcció . És una pràctica habitual al mercat immobiliari espanyol, ja que permet als compradors reservar un habitatge en una promoció nova amb condicions atractives i pagar de forma esglaonada, la qual cosa et permet planificar-te.

Forma de pagament : serà del 20% durant la fase de construcció de la promoció per mitjà de la reserva, contracte i rebuts ajornats deixant el 80% a escriptura pública. Amb el contracte signat, se sol·licitarà l'aval o la pòlissa d'afermament de quantitats, que és el document que garanteix totes les quantitats que lliuraràs durant el procés de construcció, atorgant així la màxima seguretat al comprador, l'aval inclou el 20% de l'entrada.

• Reserva : document previ a la signatura del contracte d'arres, on us reserveu el procés de compra.
• Contracte de compravenda o arres : en aquesta fita, pagaràs el 10% de l'entrada del contracte. El contracte té caràcter contractual.
• Dins del contracte de compravenda o arres, es reflectiran els rebuts domiciliats: durant el procés de construcció de la promoció, pagaràs l'altre 10% fins al lliurament de claus.
• Signatura de l'escriptura pública i entrega de claus un cop finalitzada l'obra abonaràs el 80% restant i t'entregarem les claus.

Comprar un habitatge sobre plànol, ofereix diversos avantatges, com ara triar la distribució, personalitzar acabats, accedir a preus més baixos que un habitatge ja acabat, planificar la forma de pagament i tenir capacitat d'estalvi durant el procés de la construcció.

I per a la teva tranquil·litat financera, el promotor està obligat a lliurar l'aval bancari que arreplega els imports que abones durant el procés de construcció.

Què és un aval bancari?

Un aval bancari és un instrument de garantia financera que emet una entitat bancària a favor del comprador, en aquest cas, d‟un habitatge. La seva funció és assegurar que, en cas que el promotor no lliuri l'habitatge en el termini acordat o no compleixi les seves obligacions, el comprador podrà recuperar les quantitats lliurades a compte.

L'aval bancari:

• Garanteix la devolució de les quantitats lliurades pel comprador (inclosos impostos i bestretes), més els interessos legals .
• S'activa en situacions com ara: paralització de l'obra, fallida del promotor, incompliments greus o retards injustificats.

Aquest aval ha d'estar vinculat a cada pagament anticipat i és un dret legal del comprador segons la legislació vigent a Espanya.

És obligatori que el promotor ofereixi un aval bancari?

Sí. Des de l'entrada en vigor de la Llei 20/2015, del 14 de juliol , que regula la garantia financera en la compravenda d'habitatges sobre plànol, els promotors estan obligats per llei a garantir les quantitats que els compradors avancin abans del lliurament de l'habitatge.

En concret, han de complir dos requisits fonamentals:

1. Contractar una assegurança de caució o aval bancari que cobreixi el total de les quantitats lliurades pels compradors més l'interès legal dels diners.
2. Dipositar les quantitats anticipades en un compte bancari especial , separat d'altres fons, i del que només es pugui disposar per a la construcció dels habitatges.

Si un promotor no ofereix aquest aval, la llei està incomplint i suposa un risc elevat per al comprador.

Com se sol·licita i rep l'aval bancari en comprar un habitatge sobre plànol?

Un cop ferms el contracte de compravenda amb el promotor, aquest sol·licitarà a l'entitat financera o companyia d'assegurances l'aval bancari que cobreix l'import de l'entrada, aquell 20% que abans indicàvem.

Aquest aval ha de contenir:

• El nom del comprador .
• Limport exacte garantit.
• La referència al contracte de compravenda.
• El compromís de lentitat avalista de tornar els diners en cas dincompliment.

Guarda l'aval i en el moment del lliurament de claus, el lliures al venedor perquè el pugui cancel·lar.

Què passa si no es lliura l'habitatge?

Si el promotor no compleix els terminis acordats de forma injustificada o no finalitza l'obra, podeu executar l'aval bancari . En aquest cas:

1. Notifiques formalment a l'entitat que va emetre l'aval.
2. Aportes la documentació que justifiqui l'incompliment del promotor.
3. Reps el reintegrament de les quantitats abonades, més els interessos legals corresponents .

Aquest procediment sol tenir terminis establerts i pot variar lleugerament segons lentitat financera, però és una protecció legal eficaç que garanteix la teva inversió.

Diferència entre aval bancari i assegurança de caució

Tot i que tots dos instruments compleixen la mateixa funció (garantir la devolució dels diners en cas d'incompliment), tenen petites diferències:

• Aval bancari : emès per un banc. El banc assumeix l?obligació directa de pagament al comprador si s?executa l?aval.
• Assegurança de caució : emesa per una asseguradora. En aquest cas, l'asseguradora assumeix el pagament en cas que el promotor no incompleixi.

Les dues fórmules són vàlides i legals. L'important és que hi hagi una garantia per escrit, específica i emesa per una entitat solvent .

Quins beneficis ofereix l'aval bancari al comprador?

Adquirir un habitatge sobre plànol és una oportunitat, però també un compromís financer a llarg termini. Comptar amb un aval bancari t'ofereix seguretat, confiança i protecció jurídica .

• Seguretat jurídica: Et permet reclamar legalment en cas que el venedor no t'entregui l'habitatge sense perdre la teva inversió inicial.
• Tranquil·litat financera: Saps que, si alguna cosa falla, no perdràs els diners que has avançat .
• Negociació més transparent: obliga el promotor a ser més professional i transparent en la gestió del projecte.
• Compliment normatiu: Assegura que el procés de compravenda s'ajusta a la llei , cosa fonamental per evitar problemes en el futur.

Quines precaucions has de prendre com a comprador?

Encara que l'aval bancari en comprar un habitatge sobre plànol, és una gran eina de protecció , no està de més prendre algunes precaucions addicionals abans de signar res:

1. Llegeix detingudament el contracte

Assegureu-vos que el contracte de compravenda inclou l'obligació del promotor de lliurar avals per cada pagament. Si no és així, demana que s'hi incorpori per escrit.

2. Comprova l'entitat avalista

Verifica que el banc o l'asseguradora que emet l'aval estigui autoritzat i supervisat pel Banc d'Espanya o per la Direcció General d'Assegurances.

3. Demana l'aval per escrit

Mai no acceptis garanties verbals. L'aval ha de ser escrit, signat i amb totes les dades clarament especificades.

4. Guarda tots els documents

Des dels justificants de pagament fins al contracte, passant pels avals. Tot podria ser útil en cas de reclamació.

I què passa després del lliurament de claus?

Quan el promotor finalitza l'obra, se signa l'escriptura pública de compravenda i es lliuren les claus, l'aval bancari perd la funció.

A partir d'aquest moment, la teva protecció principal passa a ser:

• La garantia legal de lhabitatge (defectes de construcció, etc.).
• Lassegurança decennal del promotor.
• Les condicions de la teva hipoteca, si l'has sol·licitada.

Conclusió: Comprar sobre plànol amb seguretat

L' aval bancari no és un detall menor, sinó una peça clau per garantir la seguretat de la teva inversió immobiliària . Si estàs pensant a comprar un habitatge sobre plànol, exigeix ​​sempre que el promotor compleixi les seves obligacions legals i et proporcioni un aval o assegurança de caució per cada quantitat que anticipis.

Comprar sobre plànol pot ser una gran decisió si comptes amb la informació adequada i les eines legals necessàries . L'aval bancari és, sens dubte, una de les més importants.

Busques més informació sobre com finançar el teu habitatge nou?

A Culmia t'acompanyem a cada pas del procés de compra. Si vols saber més sobre hipoteques, ajudes, estalvi o terminis de pagament, et convidem a consultar la nostra Guia per finançar casa teva nova , on resolem tots els teus dubtes amb llenguatge clar i consells pràctics.