Para la mayoría de las personas, la compra de una casa supone un esfuerzo económico importante. El desembolso principal debe hacerse al principio, para afrontar los gastos iniciales y la entrada, de forma que a partir de ahí se pueda terminar de pagar durante los años siguientes gracias a la firma de una hipoteca. Un proceso, por tanto, que nos invita a ser precavidos y a establecer previamente fórmulas de ahorro para tener acceso al dinero a la hora de la verdad y poder recibir las deseadas llaves.
Estalviar ara, més important que mai davant la pujada del cost de la vida
És una realitat que estalviar avui és més difícil que fa un parell d'anys . El preu dels aliments va tancar el desembre del 2022 amb un encariment del 15,7% anual , la seva taxa més alta des del 1994. Mentre que la pujada de l'IPC dels vestits i calçat va ser de l' 1,8% , un valor que el gener del 2023 es va disparar i es va doblar fins a un 3,6%.
Amb aquestes dades , no sorprèn que la inflació acabés el 2022 en un 5,7 % i que la mitjana anual de la pujada de preus durant l' any esmentat fos del 8,4 % , la xifra més elevada des del 1986 .
D'aquesta manera, encara que tinguem la intenció ferma d'estalviar, actualment no és senzill portar-ho a la pràctica. Els deutes, les despeses per necessitats bàsiques, el lleure, etc. poden complicar-nos molt l'objectiu de guardar diners per al futur, per això avui a CULMIA et proposem una sèrie de consells perquè puguis estalviar per comprar una casa de forma eficient.
Aspectes per tenir en compte abans de començar a estalviar
Si la nostra aspiració és gaudir d'una casa en propietat en algun moment de la nostra vida, l'ideal és que comencem a estalviar com més aviat millor . L'accés al primer contracte de treball pot ser un bon moment, sempre que aquest ens brindi prou independència econòmica per satisfer les nostres necessitats bàsiques (lloguer d'un habitatge i les seves despeses, menjar, roba, etc.).
A més, una de les preguntes que ens hem de fer a l'hora de plantejar-nos aquest estalvi és (aproximadament) quants diners necessitarem en el futur per comprar la casa que satisfarà les nostres necessitats . Això pot ser complicat de determinar amb diversos anys d'antelació, però podem fer un càlcul senzill que ens ajudi a establir uns mínims.
En aquest sentit, cal tenir en compte que prop del 20-30% del cost total d'una casa s'ha d'abonar al principi en concepte d'entrada ; mentre que l'altre 80-70% es podrà abonar posteriorment a poc a poc amb la hipoteca subscrita. I això no és tot, perquè també has d'estalviar un altre 10-12% del valor de la casa per a les despeses derivades de la compra , com els costos de notaria, de registre i gestoria, així com l'abonament de l' IVA i ITP (aquest darrer, si és un habitatge segon mà).
La quantitat definitiva que és recomanable que estalviïs dependrà de diferents factors, com el lloc on es trobi l'habitatge, les característiques d'aquesta, si és nova o de segona mà o, per descomptat, el percentatge de finançament que aconsegueixis per a aquest . Sense oblidar que també estarà vinculat als teus plans de futur, de si tens previst fer la compra amb una altra persona (repartint les despeses) o de si, per contra, assumeixes aquesta 'aventura' en solitari.
Quins seran els costos mitjans hipotecaris que haurem d'afrontar?
El 2022, el preu de les hipoteques es va duplicar per les diverses pujades dels tipus d'interès que va haver de fer el Banc Central Europeu la segona meitat de l'any per contenir la inflació . De fet, l' Euríbor es troba actualment (3,978 % el març de 2023) en els seus valors més alts de l'última dècada, cosa que afecta tant les hipoteques variables com les fixes , encara que de forma molt més dolorosa a les primeres.
A més, tot apunta que, a curt termini, el preu d'aquests crèdits hipotecaris continuarà a l'alça . Per això, abans d'embarcar-nos en la compra d'un habitatge nou, és important que calculem quants diners haurem de dedicar mensualment a tornar el préstec bancari . Cosa que podem fer de forma molt senzilla amb la nostra calculadora hipotecària .
Recomanacions per estalviar per comprar una casa
Quan tenim clar quants diners, més o menys, necessitem estalviar per accedir a una casa que tingui les característiques que busquem, podem definir la nostra estratègia . Lògicament, la premissa fonamental és reduir i ajustar les nostres despeses per no perdre diners en necessitats o activitats supèrflues. És a dir, que realment no ens aportin res.
Et deixem alguns tipus per aconseguir-ho de forma pràctica:
Acabar amb els deutes
Si tenim pagaments pendents, és recomanable que els saldem com més aviat millor. Mentre hi hagi aquests deutes, seran un llast per a les nostres mesures d'estalvi , ja que alteraran els nostres comptes i fins i tot poden acabar condicionant la nostra economia durant llargs períodes de temps.
Analitzar els nostres comptes
És impossible prendre decisions encaminades a l'estalvi si no coneixem prèviament l'estat de la nostra salut financera. Per això, podem seure amb tranquil·litat per calcular quants diners ingressem mensualment i quant gastem (aproximadament). Posteriorment, podrem analitzar detalladament quines són les nostres despeses i el seu concepte, classificant-les en funció de les necessitats que satisfan: bàsiques (llar, alimentació, roba, transport, etc.) i prescindibles (activitats de lleure, menjars fora de casa, gimnàs, subscripcions a serveis, etc.)
Aplicar la regla del 50/30/20
Estalviar no implica obligatòriament sacrificar alguns 'capritxos' que vulguem donar-nos. És a dir, si ens agrada especialment una plataforma de televisió, podem mantenir la nostra subscripció sense comprometre el nostre projecte destalvi. La clau és destinar a cada parcel·la els diners adequats i complir aquesta 'norma' rigorosament .
Una opció molt interessant pot ser la denominada regla del '50/30/20′ . Aquesta ens convida a destinar el 50% dels nostres ingressos a les necessitats bàsiques, el 30% a les necessitats prescindibles i el 20% a lestalvi. Encara que sempre podem redistribuir les quantitats destinades als dos darrers aspectes en funció de la nostra situació : per exemple, en comptes de gastar el 30% en 'capritxos', destinar el 20% i el 10% sobrant sumar-ho per als estalvis.
Fer un seguiment mensual de les despeses i els ingressos
Si no fem un seguiment periòdic de la nostra economia , és molt possible que no aconseguim les metes que ens hem fixat al principi. El més normal és tenir desenes de despeses cada mes, per la qual cosa anotar-les regularment ens permetrà saber en quin punt estem a cada moment i quina quantitat restant tenim per dedicar a activitats prescindibles, com sortir un dia al cinema o menjar amb els amics.
Per fer-ho adequadament, ja no necessitem bolígraf o paper o fer una taula complicada d'Excel. La raó és que hi ha multitud d'apps especialitzades que ens poden ajudar a controlar les despeses ia calcular l'economia domèstica .
Comprar amb criteri
De vegades, podrem estalviar sense prescindir de res del que fèiem o compràvem habitualment fins ara. Com? Molt fàcil: optant per productes més econòmics i que t'ofereixin una qualitat similar . Ens referim, per exemple, a prioritzar els productes de marca blanca davant dels de marca pròpia, cercar ofertes d'objectes de segona mà que estiguin en bon estat, acudir a supermercats que ofereixin els millors preus, etc.
Realitzar una segona activitat que ens proporcioni ingressos extra
També ens podem plantejar buscar una segona font d'ingressos que no ens tregui gaire temps . Activitats com donar un cop de mà a un familiar o veí, fer classes individuals, gestionar un equip esportiu o treballar en un cor/orquestra, fer i vendre manualitats, etc. podrien facilitar-nos molt assolir les nostres metes d'estalvi.
Aprofitar les solucions que ens ofereixen els bancs
Amb tot això, també tenim l'opció de deixar-nos ajudar per una entitat bancària o per un gestor de finances per estalviar més fàcilment. Com és evident, aquestes solucions suposen un cost afegit, però potser ens compensin. Així, entre les opcions que ens ofereixen els bancs hi ha els comptes d'estalvi, els dipòsits bancaris o fins i tot els fons d'inversió , cadascun amb diferents fórmules per guardar els nostres diners i rendibilitzar-los.
Què et semblen aquests consells per estalviar per comprar una casa ?
Comença a posar-los en pràctica i ja veuràs com notes que la teva guardiola s'omple molt més ràpid!
Et recomanem:
