En este caso, el cambio en las condiciones se produce en el deudor<\/strong>, aunque tambi\u00e9n puede haber modificaciones por parte del acreedor<\/strong>, de forma que sea otro banco el que pase a gestionar todo el proceso. Por eso, en este art\u00edculo de hoy te vamos a dar todos los detalles sobre la subrogaci\u00f3n de hipoteca<\/strong>, para que tengas claras sus caracter\u00edsticas y sepas c\u00f3mo tramitarla si necesitas ejercer este derecho.<\/p> Empecemos por el principio<\/strong>: seg\u00fan define la RAE, \u201csubrogar\u201d es \u201csustituir o poner a alguien o algo en lugar de otra persona o cosa\u201d<\/em>. Por lo que, en el contexto hipotecario, es b\u00e1sicamente sustituir alguno de los t\u00e9rminos de la hipoteca por otros<\/strong>.<\/p> Esto nos lleva a distinguir dos tipos diferentes de subrogaci\u00f3n hipotecaria<\/strong><\/a>:<\/p> - Subrogaci\u00f3n de hipoteca de acreedor:<\/strong> ocurre cuando la persona que tiene contratada su hipoteca decide llevarla a otro banco porque con ello conseguir\u00e1 mejores condiciones<\/strong> que las que hab\u00eda firmado inicialmente.<\/p> - Subrogaci\u00f3n de hipoteca de deudor:<\/strong> el cambio afecta a la persona o personas que ten\u00eda contratada la hipoteca, de forma que esta pasa a ser responsabilidad de un tercero<\/strong>. Es lo que sucede cuando, a la hora de comprar una casa, optamos por quedarnos con la hipoteca que su propietario ten\u00eda contratada, ya que esto nos permitir\u00e1 ahorrarnos los gastos iniciales.<\/p> Vamos a ver con m\u00e1s detalle las caracter\u00edsticas de estos dos tipos de subrogaci\u00f3n hipotecaria<\/strong><\/em>.<\/p> Al firmar nuestra hipoteca, es importante que tengamos en cuenta que no necesariamente este contrato nos \u2018ata\u2019 a la entidad bancaria que nos la proporciona<\/strong>. Durante los a\u00f1os que dure esta podemos hacer un seguimiento del mercado hipotecario para comprobar qu\u00e9 ofertas<\/strong> proponen otras entidades y si mejoran lo que actualmente tenemos contratado, porque siempre tendremos el derecho de llevar nuestra hipoteca donde mejores condiciones nos propongan.<\/p> Es decir, si en alg\u00fan momento deseamos cambiar el tipo de inter\u00e9s de la hipoteca<\/strong>, modificar el \u00edndice de referencia<\/strong> al que est\u00e1 vinculada, sustituir o eliminar algunas cl\u00e1usulas<\/strong>, alterar los plazos de amortizaci\u00f3n o reducir las comisiones asociadas, etc<\/strong>. podremos plantearnos iniciar el proceso de subrogaci\u00f3n hipotecaria con cambio de acreedor.<\/p> De hecho, esto es algo bastante habitual en nuestros d\u00edas por el actual y evidente incremento de las cuotas de las hipotecas variables como consecuencia de la crisis. Sin ir m\u00e1s lejos, se estima que tras la decisi\u00f3n del Banco Central Europeo<\/strong><\/a> de elevar los Tipos de Inter\u00e9s 50 puntos b\u00e1sicos<\/strong>, se producir\u00e1 pr\u00f3ximamente una elevaci\u00f3n de las cuotas de las hipotecas variables entre 1.900 y 4.700 euros anuales. Es decir, un incremento de entre 160 y 390 euros mensuales (del 32 % de las cuotas)<\/strong> en el coste de estos pr\u00e9stamos.<\/p> Si consideramos que otro banco nos puede ofrecer unas condiciones mejores que nuestra entidad actual, podremos iniciar los tr\u00e1mites de forma sencilla. Bastar\u00e1 con que presentemos una solicitud al banco que creemos que puede mejorar nuestra hipoteca<\/strong>, para que la analice y valore si le compensa presentarnos una oferta con sus propias condiciones financieras para asumir el pr\u00e9stamo.<\/p> Si es as\u00ed, esta entidad solicitar\u00e1 al banco que tiene firmada nuestra hipoteca la documentaci\u00f3n sobre la cantidad de dinero que ya hemos abonado y que a\u00fan tenemos pendiente por pagar. Este \u00faltimo dispondr\u00e1 de 7 d\u00edas para responder<\/strong><\/a>; para posteriormente contar con otros 15 d\u00edas para elaborar una contraoferta y present\u00e1rnosla<\/strong> para que nos lo pensemos y mantengamos la hipoteca con ellos.<\/p> Finalmente, seremos nosotros los que deberemos poner en una balanza lo que nos proponen unos y otros, para tomar la decisi\u00f3n definitiva en los mencionados 15 d\u00edas de plazo. Si las nuevas condiciones de nuestro actual banco nos convencen, podremos renovar la hipoteca con sus nuevas cl\u00e1usulas<\/strong>; y si no es as\u00ed, tendremos el derecho de subrogar la hipoteca para llev\u00e1rnosla a esa entidad que nos hizo inicialmente la propuesta que nos atra\u00eda.<\/p> Como ya hemos comentado, hay veces que la casa que hemos decidido comprar no es para toda nuestra vida<\/a>. As\u00ed que podemos optar por venderla incluso si a\u00fan no hemos afrontado todas las cuotas de su hipoteca. Para ello, podemos realizar una subrogaci\u00f3n hipotecaria de deudor para que esta pase a ser responsabilidad del nuevo comprador<\/strong>.<\/p> La normativa de este proceso se basa en el C\u00f3digo Civil<\/strong> y en la Ley Hipotecaria<\/strong>. Esta estipula que el acreedor (el banco) debe dar el visto bueno a la operaci\u00f3n<\/strong>, por lo que tiene derecho a analizar la situaci\u00f3n del comprador para comprobar su solvencia y la viabilidad de la hipoteca. Y si da luz verde, l\u00f3gicamente tambi\u00e9n ser\u00e1 necesario que tanto el vendedor (y primer deudor) como el comprador (nuevo deudor) est\u00e9n de acuerdo y plasmen en un contrato la subrogaci\u00f3n de la hipoteca.<\/p> Estos son los requisitos que deber\u00e1s cumplir <\/strong><\/em>si te est\u00e1s planteando subrogar tu hipoteca:<\/p> Y tambi\u00e9n necesitar\u00e1s aportar una serie de documentos:<\/strong><\/p> No olvides que estamos ante un proceso que conlleva una serie de gastos<\/em><\/strong>. En concreto, estos se agrupan en<\/a>:<\/p> Existen situaciones donde subrogar una hipoteca no supondr\u00e1 gastos, bien porque esta no estuviera vinculada a comisiones o porque, por ejemplo, la entidad bancaria haya optado por no cobrarlas en el caso de una renovaci\u00f3n. Pero en el resto de los casos, deber\u00e1s valorar todos los costes vinculados al nuevo contrato que quieres firmar<\/strong>, para decidir si realmente saldr\u00e1s ganando o no con el cambio.<\/p> Te recomendamos:<\/p> En condiciones normales, cuando tomamos la decisi\u00f3n de firmar una …<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[121],"tags":[286,462,267,695,312],"class_list":["post-8796","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualidad","tag-consejos","tag-contrato","tag-hipoteca","tag-subrogacion-hipoteca","tag-vivienda"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.culmia.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8796","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.culmia.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.culmia.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.culmia.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.culmia.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8796"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/www.culmia.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8796\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":31132,"href":"https:\/\/www.culmia.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8796\/revisions\/31132"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.culmia.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8796"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.culmia.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8796"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.culmia.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8796"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}![\"Subrogaci\u00f3n](\"https:\/\/www.culmia.com\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/subrogacion-de-hipoteca-1-1.png\" "\\"\\"")
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\u00bfPor qu\u00e9 cambiar de acreedor hipotecario?<\/strong><\/h2>
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<\/figure> \u00bfC\u00f3mo solicitar una subrogaci\u00f3n de hipoteca de acreedor?<\/strong><\/h2>
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<\/a><\/figure> \u00bfPor qu\u00e9 cambiar el titular de la hipoteca?<\/strong><\/h2>
\u00bfQu\u00e9 necesitamos para hacer una subrogaci\u00f3n de hipoteca?<\/strong><\/h2>
\u00bfQu\u00e9 gastos supone asumir una subrogaci\u00f3n de hipoteca?<\/strong><\/h2>