{"id":6441,"date":"2024-06-04T10:00:00","date_gmt":"2024-06-04T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.culmia.com\/blog\/?p=6441"},"modified":"2026-01-21T10:19:37","modified_gmt":"2026-01-21T09:19:37","slug":"cambios-hipotecas-este-verano","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.culmia.com\/es\/blog\/cambios-hipotecas-este-verano\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 cambios se esperan en las hipotecas este verano?"},"content":{"rendered":"

El verano<\/strong> puede ser un buen momento para tomar decisiones importantes en nuestra vida, como comprar una nueva vivienda<\/strong>. Gracias a que hay m\u00e1s horas de luz solar y a que solemos tener m\u00e1s tiempo libre en esta \u00e9poca del a\u00f1o, es muy posible que nos resulte m\u00e1s f\u00e1cil buscar casa, elegirla y gestionar la compra.<\/p>

Por ello, si nos encontramos ante esta perspectiva, no est\u00e1 de m\u00e1s que nos informemos con antelaci\u00f3n sobre los cambios que se esperan para la hipotecas de cara a las pr\u00f3ximas semanas<\/strong>, y m\u00e1s en este 2024<\/a>, un a\u00f1o que ya ha dejado claro que puede acabar siendo un punto de inflexi\u00f3n<\/strong> importante para cambiar la tendencia al alza<\/strong> de sus costes.<\/p>

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\u00bfQu\u00e9 ha ocurrido durante los primeros meses de 2024?<\/strong><\/h2>

Antes de enfocarnos en lo que nos espera a corto plazo, es importante mirar hacia atr\u00e1s para saber bien de d\u00f3nde venimos. Y lo primero que podemos decir es que 2023 fue un a\u00f1o duro para el mercado hipotecario<\/strong>, ya que el eur\u00edbor sigui\u00f3 una l\u00ednea ascendente que solo se fren\u00f3 durante sus \u00faltimos meses. Entre octubre y diciembre cay\u00f3 medio punto y comenz\u00f3 2024 por debajo de los 4 puntos (3,686)<\/strong>.<\/p>

Desde entonces, se ha mantenido en una situaci\u00f3n de estabilidad, con variaciones \u00ednfimas que tampoco se han traducido en grandes ofertas en las propuestas hipotecarias de los bancos. \u00bfLa raz\u00f3n? En estos meses, el Banco Central Europeo (BCE) ha optado por mantener estables <\/strong>sus tres tipos de inter\u00e9s<\/strong><\/a>, a pesar de las buenas noticias proporcionadas \u00faltimamente por la inflaci\u00f3n<\/strong> y de las previsiones favorables<\/a> sobre el crecimiento econ\u00f3mico de la eurozona. \u00a0\u00a0<\/p>

En concreto, y por quinta ocasi\u00f3n consecutiva, en su reuni\u00f3n de abril el BCE no cambio su tipo de inter\u00e9s de referencia (4,5 %)<\/strong>, lo que ya se entendi\u00f3 como una declaraci\u00f3n de intenciones de cara al futuro y como un anticipo de un inminente descenso <\/strong>en su siguiente reuni\u00f3n<\/strong><\/a>, a principios del mes de junio<\/strong>. Y es que, su m\u00e1xima responsable, Christine Lagarde<\/strong>, ya destac\u00f3 que, justo antes del verano, habr\u00eda m\u00e1s razones de peso para reducir los tipos de inter\u00e9s. Algo que no sucede desde 2016.<\/p>

\u00bfRealmente bajar\u00e1n las hipotecas este verano?<\/strong><\/h2>

La pregunta clave es qu\u00e9 cambios en las hipotecas se producir\u00e1n este verano y si, realmente, traer\u00e1n buenas noticias para los hipotecados. Lo cierto es que los antecedentes ya comentados dan margen para el optimismo<\/strong>, porque tanto la estabilizaci\u00f3n de los tipos de inter\u00e9s del BCE y como la consiguiente del eur\u00edbor<\/strong> han supuesto un alivio para la presi\u00f3n que, desde hace a\u00f1o y medio, estaba recibiendo el mercado.<\/p>

Esta tuvo efectos severos sobre la compraventa en Espa\u00f1a, porque, seg\u00fan datos del INE, en 2023 se inscribieron en los registros de la propiedad 381 560 hipotecas<\/strong>, lo que supuso un descenso del 18 %<\/strong><\/a> respecto a los datos del a\u00f1o anterior. Y es que, frente a los elevados intereses de los pr\u00e9stamos, muchos nuevos propietarios buscaron f\u00f3rmulas para pagar sus viviendas al contado, como a trav\u00e9s de ahorros o de dinero procedente de herencias.<\/p>

Ante esta situaci\u00f3n, los bancos se vieron en la necesidad de mejorar sus condiciones para determinados perfiles<\/strong>, y ahora, una vez que la situaci\u00f3n se ha estabilizado, todo apunta a que har\u00e1n extensibles estas ventajas al resto de los solicitantes. Todo con el objetivo de recuperar el pulso en el mercado hipotecario<\/strong> y lograr un repunte incluso en un per\u00edodo de menos actividad como suele ser el verano.<\/p>

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La demanda tambi\u00e9n ser\u00e1 un factor que influya<\/strong><\/h2>

As\u00ed pues, la posible reducci\u00f3n de los tipos de inter\u00e9s del BCE durante el mes de junio<\/strong> podr\u00eda tener la consecuencia directa de nuevas bajadas en el eur\u00edbor. Como vamos a ver m\u00e1s adelante, esto probablemente se traduzca a su vez, en inminentes revisiones a la baja para aquellas hipotecas variables o mixtas ya firmadas<\/strong>, as\u00ed como en mejores condiciones para la contrataci\u00f3n de los nuevos pr\u00e9stamos bancarios.<\/p>

Sin embargo, los movimientos de las autoridades europeas no son el \u00fanico factor que condicionar\u00e1 los cambios en las hipotecas que se producir\u00e1n a corto plazo. Estos tambi\u00e9n depender\u00e1n de la demanda existente en el propio mercado hipotecario<\/strong>, la cual, como ya hemos visto, cay\u00f3 de forma evidente durante el tramo final de 2023.<\/p>

Esta es una situaci\u00f3n que, con el inicio de 2024, ha empezado a invertir su tendencia. En febrero se apreci\u00f3 un incremento del 6 % en la venta de viviendas<\/strong><\/a>, el cual vino acompa\u00f1ado tambi\u00e9n de un repunte del 3,8 %<\/strong><\/a> por encima de la media interanual en la concesi\u00f3n de hipotecas<\/strong> (el mejor dato desde noviembre de 2022).<\/p>

As\u00ed, en el segundo mes del a\u00f1o se firmaron 37.232 pr\u00e9stamos<\/strong>, lo que contribuy\u00f3 a recuperar algo la situaci\u00f3n y evidenci\u00f3 que este a\u00f1o va a ser clave<\/strong> para que los bancos incrementen sus carteras de clientes. Al menos, a un ritmo moderado, porque tambi\u00e9n parece claro que la recuperaci\u00f3n se va a ver lastrada por la evidente escasez de oferta de vivienda<\/strong>.<\/p>

Meses de \u2018guerra hipotecaria\u2019<\/strong><\/h2>

Dicho todo esto, la situaci\u00f3n es tal que algunos expertos incluso ya se han atrevido a hablar de \u2018guerra hipotecaria\u2019<\/strong> durante la segunda mitad de 2024. Los pobres datos del a\u00f1o pasado han hecho que las entidades bancarias tomen decisiones, especialmente en lo que respecta a las hipotecas m\u00e1s sensibles a estos cambios econ\u00f3micos y sociales: las hipotecas variables y mixtas<\/strong>.<\/p>

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Seg\u00fan Javier Ruiz<\/strong><\/a>, Jefe de Econom\u00eda de la Cadena SER<\/strong>, la previsi\u00f3n es que el eur\u00edbor cierre 2024 en un 3,3 %<\/strong> y que, durante el a\u00f1o que viene, se mueva en tipos de en torno al 2 %.\u00a0 Movimientos que significar\u00e1n menos intereses para los bancos y, por tanto, les obligar\u00e1n a mejorar sus ofertas de cr\u00e9ditos para tratar de incrementar su volumen comercial. Lo que deber\u00eda llevar a una mayor competencia en el mercado<\/strong>.<\/p>

Pese a ello, justo antes del verano los principales cambios en las hipotecas se han limitado<\/a> a las de tipo fijo y mixto. En el mes de abril, ya era posible encontrar hipotecas fijas con un inter\u00e9s por debajo del 3 % <\/strong>(a pesar de estar el valor del eur\u00edbor en un 3,718 %) y mixtas con un TIN fijo para los primeros a\u00f1os del 2,25 %.<\/strong> Unas condiciones interesantes, pero que tambi\u00e9n son un aperitivo de los grandes movimientos que se esperan en el mercado de las hipotecas variables<\/strong>.<\/p>

Perspectivas para las hipotecas ya contratadas<\/strong><\/h2>

Y es que los futuros propietarios no son los \u00fanicos que siguen con atenci\u00f3n los cambios en las hipotecas. Tampoco pierden de vista la situaci\u00f3n aquellos propietarios de inmuebles que ya tienen contratada una hipoteca variable o mixta<\/strong> y que, por esta situaci\u00f3n, han visto incrementada, en mayor o menor medida, su cuota durante los \u00faltimos meses.<\/p>

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M\u00e1s all\u00e1 de la liger\u00edsima subida del eur\u00edbor que se produjo en marzo (de 0,047 %)<\/strong>, y que solo afect\u00f3 a aquellos que tuvieron ese mes su revisi\u00f3n anual, a partir de ahora se espera que las revisiones peri\u00f3dicas<\/strong> (incluidas las semestrales) empiecen a ser beneficiosas para los clientes<\/strong>.<\/p>

Es m\u00e1s, seg\u00fan estimaciones de la OCU<\/strong>, en abril los hipotecados que ven actualizada su cuota cada 6 meses tuvieron que pagar 23 euros menos<\/strong><\/a> al mes por cada 100 000 euros <\/strong>pendientes de devolver. Y estas reducciones podr\u00edan ser m\u00e1s acusadas en verano, siempre y cuando se cumplan los mencionados pron\u00f3sticos de ca\u00eddas en el eur\u00edbor<\/strong>.<\/p>

\u00bfSer\u00e1 este verano un buen momento para comprar?<\/strong><\/h2>

Todo hace pensar que s\u00ed, al menos si lo comparamos con el panorama de los \u00faltimos meses. La situaci\u00f3n de hoy augura cambios en las hipotecas, lentos pero evidentes, que cada vez resulten m\u00e1s ventajosos para los consumidores<\/strong>, especialmente para aquellos que ahora se disponen a contratar una. Con lo cual, la paciencia tambi\u00e9n podr\u00eda acabar resultando un factor diferencial<\/strong>, toda vez que el panorama podr\u00eda ser todav\u00eda mejor durante 2025.<\/p>

Por eso, para el futuro comprador, la decisi\u00f3n de adquirir ya su vivienda o esperar depender\u00e1 en gran medida de la prisa que tenga<\/strong>. Si no le urge, probablemente lo recomendable sea que espere unos meses m\u00e1s para dejar que el eur\u00edbor caiga por debajo del 3 % y que estas mejoras en las condiciones de contrataci\u00f3n se consoliden. Sobre todo, para las hipotecas de tipo variable.<\/p>

Principalmente porque, aunque en el mercado hipotecario<\/a> es imposible predecir el futuro con un 100 % de seguridad, la tendencia de este inicio de 2024 es evidente y apunta a un verano que se convertir\u00e1 en punto de inflexi\u00f3n para el mercado: despu\u00e9s de un 2023 particularmente duro y un comienzo de a\u00f1o de cierta estabilidad, lo m\u00e1s probable es que la segunda mitad de 2024 llegue cargada de buenas noticias<\/strong>.<\/p>

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